Ипотека

Ипотечный кредит

Приобретение жилья в собственность представляет собой большой расход. Личные сбережения часто недостаточны для покупки и тогда нужно просить ипотечный кредит (Hipoteca) в одном из финансовых центров.

Практически ни один из банков не предоставляет стопроцентный кредит. Обычно можно получить 80% оценочной стоимости (Valor de taxació) и 20% должен предоставить покупатель. Это называется первым взносом (Entrada).

При покупке жилья мы также должны учитывать другие расходы, которые могут дойти до 10 % стоимости, особенно если это делается через ипотечный кредит, в этом случае нужно включить оценку квартиры, услуги нотариуса, банковские комиссионные, налоги на передачу имущества...

Если мы не располагаем достаточной суммой денег, чтобы заплатить первый взнос за квартиру, можно попросить личный кредит.

Очень важно сначала узнать и сравнить экономические условия, предлагаемые разными финансовыми центрами и сберегательными кассами: проценты, расходы на нотариуса, налоги и так далее.

Оценка

Перед тем как предоставить ипотечный кредит, финансовые центры посылают агента одной из оценочных компаний уполномоченных Банком Испании, оплата которого является нашей обязанностью. Данный агент подготавливает оценочный доклад (Informe de taxació), в котором отражена рыночная стоимость жилья и его общие состояние.

Каким критериям следует банк при предоставлении ипотечного кредита

Основной критерий банка при предоставлении ипотечного кредита заключается в способности накопления сбережений потенциального клиента. Речь ведется о сумме денег, которая у нас остается в конце месяца, после того как мы выплатили все месячные расходы. Эта сумма в конечном итоге помогает банку установить нашу платежеспособность в случае выплаты ипотечного кредита. В эти расходы мы не должны включать арендную плату, так как этот расход автоматически исчезает при покупке жилья и выплате ипотеки.

Банк также проверит, выплачиваем ли мы другой кредит, наличие кредитных карточек, а также стабильность нашей работы.

Приблизительно, наша платежеспособность должна дойти до 45%, после того как мы выплатим все месячные расходы.

Какие существуют типы ипотечного кредита?

1. Ипотечный кредит неизменного типа: в данном случае устанавливается постоянный зафиксированный взнос на весь выплачиваемый срок. Количество лет, предоставляемое банком сокращено и поэтому ежемесячный взнос выше.

2. Ипотечный изменяемый кредит: в данном случае ежемесячный взнос зависит от процентов, которые пересматриваются каждый год. Поэтому взнос может понижаться или повышаться из-за изменений в процентах.

3. Ипотечный кредит смешанного типа: здесь чередуются периоды, в которых проценты не варьируются и периоды, в которых проценты меняются согласно рыночной ситуации.

4. Ипотечный кредит неизменного взноса: этот кредит имеет варьирующиеся проценты, но поддерживает неизменный амортизируемый взнос.